KREDI FAIZLERI ILE KÂR PAYI ORANLARININ TICARI KREDILERDE DAHA UYUMLU HAREKET ETTIGI, TUKETICI KREDILERINDE ISE IKI BANKA GRUBU ARASINDAKI IHTIYAC KREDISI UYGULAMA FARKLILIGI NEDENIYLE AYRISTIGI GOZLENIYOR-TCMB BLOG MERKEZ BANKASI`NIN (TCMB) MERKEZ`IN GUNCESI ADLI BLOG SAYFASINDA YAYINLANAN ARASTIRMA ACIKLAMA ASAGIDA BULUNUYOR: BU BLOG YAZISINDA, YAYIMLANMAYA BASLANAN KATILIM BANKALARI KÂR PAYI ISTATISTIKLERI INCELENEREK ILGILI BANKACILIK SEKTORU VERILERI ILE KARSILASTIRMALI BIR ANALIZ SUNULUYOR. TURKIYE CUMHURIYET MERKEZ BANKASI (TCMB), KATILIM BANKALARININ KATILMA HESAPLARINA UYGULADIGI KÂR PAYI ORANLARINI VE FINANSMAN (KREDILER) [1] ICIN UYGULADIGI KÂR ORANLARINI `FAIZ VE KÂR PAYI ISTATISTIKLERI` ADIYLA 17 NISAN 2025 TARIHINDE ILK DEFA YAYIMLAMAYA BASLADI. KÂR PAYI ISTATISTIKLERI KATILMA HESAPLARI ICIN HAFTALIK AKIM KÂR PAYI ORANLARI, KREDILER ICIN ISE HAFTALIK AKIM KÂR ORANLARI VE AYLIK STOK KÂR ORANLARI OLMAK UZERE UC FARKLI VERI SETINDEN OLUSUYOR. BU BLOG YAZISINDA, SOZ KONUSU YENI SERILER INCELENEREK ILGILI BANKACILIK SEKTORU [2] ISTATISTIKLERI ILE KARSILASTIRMALI BIR ANALIZ SUNULUYOR. KATILMA HESAPLARI KATILMA HESAPLARI, KATILIM BANKALARINA YATIRILAN FONLARIN BU KURUMLARCA KULLANDIRILMASINDAN DOGACAK KÂR VEYA ZARARA KATILMA SONUCUNU DOGURAN HESAP TURLERIDIR.[3] BU HESAPLARDA KÂR VE ZARARA KATILMA ESAS ALINDIGINDAN, HESAP SAHIBINE ONCEDEN BELIRLENMIS BIR GETIRI ODENMEZ VE ANAPARANIN AYNEN GERI ODENECEGI GARANTI EDILMEZ. BU YONUYLE KATILMA HESAPLARI, GELENEKSEL MEVDUAT HESAPLARINDAN FARKLILASIR. DOLAYISIYLA MEVDUAT FAIZ ISTATISTIKLERI ILGILI HAFTADA YENI ACILAN MEVDUATLARA UYGULANAN FAIZ ORANLARINI GOSTERIRKEN, HAFTALIK AKIM KÂR PAYI ORANLARI ILGILI HAFTA ICINDE KAPANAN HESAPLARDA GERCEKLESEN KÂR PAYI ORANLARINI GOSTERIR. GRAFIK 1, TURK LIRASI (TL) CINSINDEN KATILMA HESAPLARINA UYGULANAN HAFTALIK AKIM KÂR PAYI ORANLARI ILE MEVDUAT BANKALARININ TL VADELI MEVDUATLARA UYGULADIGI HAFTALIK AKIM FAIZ ORANLARINI BIRLIKTE GOSTERIYOR. IKI VERI SETININ COGUNLUKLA BIRBIRINE YAKIN SEYRETTIGI, ANCAK FAIZ ORANLARININ YUKSELDIGI DONEMLERDE KÂR PAYI ORANLARININ FAIZ ORANLARINI GECIKMELI TAKIP ETTIGI GORULUYOR. BU DURUM, PIYASA KOSULLARINDAKI DEGISIMLERE BAGLI OLARAK, ILGILI HAFTA ACILAN YENI HESAPLAR ILE DAHA ONCE ACILMIS OLUP, O HAFTA KAPANAN HESAPLARIN GETIRILERI ARASINDAKI FARKLILASMADAN KAYNAKLANIYOR. AYNI KARSILASTIRMA, ABD DOLARI VE AVRO CINSINDEN ACILAN HESAPLAR ICIN YAPILDIGINDA, ABD DOLARI CINSI MEVDUAT VE KATILMA HESAPLARI ICIN GETIRI ORANLARININ YAKIN SEYRETTIGI, AVRO CINSI HESAPLARDA ISE KÂR PAYI ORANLARININ FAIZ ORANLARININ UZERINDE GERCEKLESTIGI GOZLENIYOR (GRAFIK 2 VE GRAFIK 3). KREDILER KREDI KÂR ORANI ISTATISTIKLERI ISE, AKIM VE STOK OLMAK UZERE IKI AYRI VERI SETI OLARAK YAYIMLANMAKTA. AKIM KÂR ORANLARI ILGILI HAFTA ICINDE ACILAN YENI KREDILERE UYGULANAN ORANLARI, STOK KÂR ORANLARI ISE ILGILI TARIHTE ACIK BULUNAN TUM KREDILERE UYGULANAN ORANLARI GOSTERIYOR. KATILMA HESAPLARINDAN FARKLI OLARAK, KREDI KÂR ORANLARI KREDININ ACILIS ANINDA BELIRLENDIGINDEN, KREDI FAIZ ORANLARIYLA KARSILASTIRILDIGINDA BIR DONEM UYUMSUZLUGU BULUNMUYOR. KATILIM BANKALARININ TL KREDI KÂR ORANLARI ILE BANKACILIK SEKTORUNUN TL KREDI FAIZ ORANLARI KARSILASTIRILDIGINDA, TICARI KREDILERDE HER IKI BANKA GRUBUNUN UYGULADIGI ORANLARIN BENZER OLDUGU GORULUYOR (GRAFIK 4). ANCAK TUKETICI KREDILERINDE, KATILIM BANKALARININ UYGULADIGI KÂR ORANLARININ DAHA DUSUK OLDUGU VE BU FARKIN 2023 AGUSTOS AYINDAN ITIBAREN BELIRGIN SEKILDE ACILDIGI GOZLENIYOR (GRAFIK 5). BENZER BIR DURUM, STOK KREDI KÂR ORANLARI VE STOK KREDI FAIZLERI ICIN DE GECERLI. VADESI DOLMAMIS TUM KREDILERI KAPSAYAN STOK VERILER INCELENDIGINDE, TICARI KREDILERDE IKI BANKA GRUBUNUN UYGULADIGI ORANLAR BIRBIRINE YAKIN SEYREDERKEN, TUKETICI KREDILERINDE FAIZ ORANLARININ TARIHSEL OLARAK KÂR ORANLARINDAN DAHA YUKSEK OLDUGU VE BU FARKIN 2023 ORTASINDAN ITIBAREN ARTTIGI GORULUYOR (GRAFIK 6 VE GRAFIK 7). KONUT, TASIT VE IHTIYAC KREDILERINDEN OLUSAN TUKETICI KREDI ORANLARINDA GOZLEMLENEN BU FARK, KATILIM BANKALARININ ISLEYISININ GELENEKSEL BANKACILIKTAN AYRISMASIYLA ACIKLANABILIR. MEVZUAT [4] GEREGI, KATILIM BANKALARININ MAL VEYA HIZMET ALIMI KARSILIGI OLMAKSIZIN DOGRUDAN NAKIT FINANSMAN SAGLAMASI MUMKUN DEGIL. BU NEDENLE, IHTIYAC KREDILERI KAPSAMINDA YALNIZCA HAC/UMRE, EGITIM ODEMELERI VE DAYANIKLI TUKETIM MALLARI GIBI BELIRLI ALANLARA YONELIK OLAN VE DOGRUDAN SATICIYA ODEME YAPILAN FINANSMAN MODELLERI SUNULUYOR. DOLAYISIYLA, IHTIYAC KREDILERININ TUKETICI KREDILERI ICERISINDEKI PAYI KATILIM BANKALARINDA DIGER BANKALARA GORE DAHA DUSUK (GRAFIK 8 VE GRAFIK 9). BANKACILIK SEKTORUNDE IHTIYAC KREDILERININ TUKETICI KREDILERI ICINDEKI PAYI %74 IKEN, KATILIM BANKALARINDA BU ORAN YALNIZCA %17 SEVIYESINDE. AYRICA, KATILIM BANKALARINDA BU FINANSMANIN YALNIZCA MAL VEYA HIZMET ALIMI KARSILIGI KULLANDIRILMASI NEDENIYLE, KATILIM BANKALARININ SATICILARLA YAPTIKLARI ANLASMALAR DOLAYISIYLA IHTIYAC KREDISI KÂR PAYI ORANLARI IHTIYAC KREDISI FAIZ ORANLARININ ALTINDA SEYREDIYOR. OZETLE, KATILIM BANKALARI ILE GELENEKSEL BANKACILIK ARASINDAKI YAPISAL FARKLAR, MUSTERILERE SAGLANAN FON GETIRILERININ VE KREDI MALIYETLERININ IKI BANKA TURU ARASINDA AYRISMASINA NEDEN OLUYOR. OZELLIKLE MEVDUAT VE KATILMA HESAPLARINDA MUSTERIYE SAGLANAN GETIRININ BELIRLENME ZAMANINDAKI FARKLILIK, DOGRUDAN BIR KARSILASTIRMAYI ZORLASTIRIYOR. BU DURUM, PARASAL SIKILIK DUZEYININ BELIRGIN DEGISIKLIK GOSTERDIGI DONEMLERDE DAHA GORUNUR HALE GELMEKTE. KREDI FAIZLERI ILE KÂR PAYI ORANLARININ TICARI KREDILERDE DAHA UYUMLU HAREKET ETTIGI, TUKETICI KREDILERINDE ISE IKI BANKA GRUBU ARASINDAKI IHTIYAC KREDISI UYGULAMA FARKLILIGI NEDENIYLE AYRISTIGI GOZLENIYOR. HTTPS://TCMBBLOG.ORG/WPS/WCM/CONNECT/BLOG/TR/MAIN+MENU/ANALIZLER/KATILIM+BANKALARI+KAR+PAYI+ISTATISTIKLERI 17.04.2025 17:10:17